平顶山银行拟被中原银行吸收合并 合规化仍是关注焦点

中原银行宣布吸收合并平顶山银行等三家城商行，引发市场关注

《中国科技投资》龙秋月

平顶山银行股份有限公司（以下简称“平顶山银行”）是中原银行（01216.HK）本次拟吸收合并的城商行之一。2019年初，平顶山银行曾在官网发文启动上市工作，提出“三年上市H股”的计划，但并无实质进展，直至此次通过被吸收合并的方式登陆资本市场。

值得注意的是，平顶山银行近年来屡陷法律纠纷，而涉案案由多为金融借款合同纠纷，另外，《中国科技投资》记者还发现，平顶山银行存在部分股东股权被冻结的情况，上述情况都成为本次合并亟待厘清的重点。

屡陷法律纠纷

近日，中原银行公告称拟吸收合并包括平顶山银行在内的三家当地城商行，经记者梳理统计，在这三家城商行中，平顶山银行涉及的法律纠纷数量处于较高水平。

企查查数据显示，平顶山银行现有裁判文书记录1733条，其中，涉及金融借款合同纠纷、借款合同纠纷执行的记录合计1461条，占据诉讼总数的84.3%，案件总金额达到23亿元。另外两家银行即洛阳银行股份有限公司、焦作中旅银行股份有限公司现有的裁判文书记录分别为1178条、1304条。相比之下，平顶山银行涉及的法律纠纷均高于上述两家城商行。

此外，《中国科技投资》记者注意到，2017年至今，平顶山银行曾5次被法院列为被执行人，被执行总金额达到5678万元。其中，今年8-9月，平顶山银行因涉及相关合同纠纷接连被法院列为被执行人，执行标的合计约2507万元。

*平顶山银行被列为被执行人情况，截图自天眼查官网

光大银行金融市场部分析师周茂华向《中国科技投资》记者表示，“银行以信用为本，以信立业，应关注市场声誉，银行亦担忧出现被挤兑的风险。对储户来说，国内存款保险法已经健全完善，客户存款安全有保障，但在激烈市场竞争面前，银行声誉也是一个竞争力体现”。

除被列为被执行人外，平顶山银行在日常经营中也暴露出一定的合规风险。今年6月，平顶山银行因未收集相应证据资料佐证贷款资金真实使用、未发现贷款资金回流至原贷款账户开设定期存单等案由被银保监会警告及罚款30万元。

股权不稳定

东方金诚国际信用评估有限公司（以下简称“东方金诚”）在《平顶山银行2021年无固定期限资本债券信用评级报告》（以下简称“信用评级报告”）中披露，平顶山银行第二大股东大方重工、第三大股东兰尉高速持股占比分别为8.54%、8.12%。天眼查数据显示，截止目前，上述两大股东持有的平顶山银行1805万元、1.86亿元股权均被冻结。另外，2021年，平顶山市正邦房地产开发有限公司、平顶山太澳高速公路有限责任公司、平顶山平临高速公路有限责任公司、河南丰麟实业有限公司、河南佳源乳业股份有限公司持有的平顶山银行股权亦遭法院冻结，冻结股权数额合计达到2.7亿元。

*图片来源：东方金诚对平顶山银行的信用评级报告

“若银行股东的自身经营出现困难，被质押的银行股权则面临被冻结、被拍卖的风险，可能导致部分中小银行经营权波动。一旦银行股东的质押股权暴雷，银行的流动性或经营就可能陷入困境。”周茂华表示。

值得注意的是，该行股东河南有色汇源铝业有限公司（以下简称“汇源铝业”）目前已被法院列入失信被执行人名单以及限制高消费企业名单。平顶山银行另一股东河南华利制药股份有限公司（以下简称“华利制药”）曾因未按时履行法律义务而被法院列为被执行人。

*汇源铝业、华利制药相关风险情况，截图自天眼查官网

根据《商业银行股权管理暂行办法》相关规定，商业银行股东应当具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况，符合法律法规和监管要求。商业银行主要股东及其控股股东和实际控制人，不得存在被列为相关部门失信联合惩戒对象，以及因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处、造成恶劣影响的情形。

此外，东方金诚在信用评级报告中亦指出，平顶山银行股权结构相对分散，第一大股东平顶山发展投资控股集团有限公司仅持有该行9.72%股份。信用评级报告披露了平顶山银行前十大股东持股情况，该行第五大股东至第十大股东的持股比例均不超过5%。此外，平顶山银行前十大股东中，除大股东为国有企业外，其他九大股东均为民营企业。

在股东股权不稳定的情况背后，平顶山银行的业绩指标情况亦不尽人意。年报显示，截至今年9月末，平顶山银行营业收入为18.47亿元，净利润为2.46亿元。值得注意的是，该行的手续费及佣金净收入首次出现1.45亿元的亏损，导致营业收入同比下降6.49%。

贷款集中度方面，数据显示，截至今年3月末，平顶山银行的对公贷款主要分布在批发零售业、制造业、建筑业等行业，上述三大行业贷款合计占比在55%以上。受区域经济下行、环保治理趋严等多重因素影响，中小制造业企业现金流紧张，建筑业及房地产企业资金周转面临压力，平顶山银行的贷款资产质量亦受到一定的影响。2018-2020年以及2021年第一季度，该行的不良贷款率占比分别为3.17%、2.72%、2.51%、2.43%；关注类贷款占比分别为2.72%、3.81%、7.27%、7.78%。

*近年来平顶山银行的贷款质量情况，根据银行年报数据制图

据了解，平顶山银行目前存量对公贷款客户主要集中在传统制造业、建筑业、房地产业行业，而该行的前十大不良贷款客户亦主要为房地产、矿业、食品加工等企业。东方金诚的评级报告数据显示，截至今年3月末，平顶山银行前十大不良贷款总额为6.64亿元，占不良贷款总额的43.18%。

东方金诚在信用评级报告中亦指出，平顶山银行贷款及投资资产质量下行压力较大，拨备计提及核销压力导致该行整体盈利水平不高。同时，贷款质量下行及信托投资展期亦造成银行流动性风险管理压力加大。

针对平顶山银行的法律纠纷及股权问题，记者致函平顶山银行，平顶山银行回复称“不便接受采访”。