毕马威黄艾舟：业务、产品、服务亟须实现“安全用数”

本报记者 张漫游 北京报道

随着数据要素市场的建立，数据安全的重要性越发凸显。

2022年11月1日，《中华人民共和国个人信息保护法》正式实施一周年，这是国家强化数据保护和管理的表现之一。除此之外，《数据安全法》《金融数据安全 数据安全分级指南》《金融数据安全 数据生命周期安全规范》等法律法规相继落地，也为数据安全管理持续加码。

就金融数据安全话题，《中国经营报》记者在第五届中国国际进口博览会期间专访了毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟。他指出，近年来，金融机构尤其是头部的金融机构在数据安全领域不吝投入，不过，数字鸿沟、技术排斥、算法歧视、隐私泄露等科技伦理挑战日益凸显，需要警惕“算法”变成“算计”、“套餐”变成“套路”等伦理失范现象。

数据安全管理模式问题有待突破

《中国经营报》：近年来，金融机构持续强化数据安全实力，金融机构在数据安全方面取得的新成就是什么？

黄艾舟：金融网络安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的基础。随着法律法规、监管要求的趋严，以及随着金融机构数字化转型过程中自身驱动而不断产生数据安全需求，金融机构尤其是头部的金融机构近年来在数据安全领域不吝投入，在数据安全新技术研究应用上取得了卓著的成就。

为了充分地解决以及保障一些特定业务场景下的数据安全及隐私保护问题，金融机构在一些新技术如多方安全计算、联邦学习、同态加密的研究使用上相较于其他行业已经走在比较靠前的位置，而这些技术也在很多场景如运营提升、风险监测上发挥了充分作用，对解决数据跨机构流通、数据孤岛、数据垄断提出了比较好的实践思路方向。

《中国经营报》：在数据安全层面，下一步金融机构需要突破的重点是什么？

黄艾舟：在数据安全层面，金融机构需要关注以及突破的还是数据安全管理模式的问题。

数据作为关键生产要素，其核心价值体现在使用过程中，而数据的使用环节是贯穿金融机构全业务流程的，与之配套的数据安全管控机制应充分结合金融机构内的数据使用环节，形成覆盖数据全生命周期的数据安全管控模式，因此数据安全相较于传统的信息安全的管理是有一些不同的，需要金融机构更多地关注数据安全中的业务属性，业务部门在整个过程中需要充分地参与，最终需要解决的也是业务创新、产品创新、服务创新过程中“安全用数”的问题。

加强金融科技伦理建设

《中国经营报》：今年1月，中国人民银行《金融科技发展规划（2022-2025年）》首次明确提出，加强金融科技伦理建设。近日，央行下发了《金融领域科技伦理指引》（以下简称“《指引》”），其中重申了关于数据安全方面的内容，为金融科技下一步发展指明了哪些方向？

黄艾舟：在数据安全方面，《指引》要求金融机构充分获取用户授权，以最小必要原则采集数据，使用数据秉持“专事专用”原则，严格采取防护措施，依法合规共享数据，主动清理留存数据，这是一直以来金融行业数据安全与个人信息保护的监管思路，在充分保障金融消费者相关权益的基础上，通过金融科技的创新，促进数据的合规共享，打破数据孤岛与数据垄断的问题。

从央行的角度，一直是鼓励数据共享的，正如前面提到的，数据在“流动”中才能更好地发掘应用数据的价值，但是这个过程中一直存在一系列需要解决的问题，如数据确权，以及刚刚提到的数据垄断、数据孤岛的问题，金融科技可以在解决这些问题上进行深入，在恪守依法合规的前提下，实现数据价值的充分应用挖掘。

《中国经营报》：《指引》的发布，还提示了目前金融科技存在的哪些问题？

黄艾舟：近年来，各类数字技术在金融领域的应用日益广泛，与此同时，数字鸿沟、技术排斥、算法歧视、隐私泄露等科技伦理挑战日益凸显，“算法”变成“算计”、“套餐”变成“套路”等伦理失范乱象屡见不鲜。

在此背景下，央行《指引》的出台，一方面可以指导金融领域从业机构开展科技伦理治理工作，为金融科技创新营造依法合规、诚实守信、公平公正的良好氛围；另一方面则可以预防和化解金融科技活动伦理风险，有助于实现对苗头性和倾向性伦理风险“打早打小”。

《中国经营报》：基于《指引》等监管层文件，下一步金融机构在科技赋能方面还有哪些发力方向？

黄艾舟：预计数字化供应链金融、绿色金融和ESG投资、养老金融及农村金融服务等细分赛道将成为科技赋能金融的主要发力方向。具体来看，随着国家对金融服务实体经济的这一行业发展定位的明晰，数字化供应链金融作为金融服务实体经济的重要手段之一，在帮助解决中小微企业融资难融资贵融资慢问题、促进产业供应链稳定发展上发挥着重要作用。随着金融科技的不断发展和产融合作的深入推进，未来数字化供应链金融的发展将成为“蓝海领域”。

随着“双碳”目标的提出，金融科技工具的使用目前已经覆盖了碳交易市场、绿色建筑、绿色消费、绿色农业等多个领域，将绿色金融和ESG投资进一步场景化成为金融科技未来重点发展方向之一。此外，随着我国人口老龄化程度的不断加深，银发经济和养老金融的需求逐步显现，未来具有广阔的市场潜力和发展空间，成为金融科技探索未来落地场景的重要发力点。

随着农村地区5G、人工智能、移动互联网等数字经济新型基础设施建设与农村金融服务体系的逐步完善，农村地区金融服务的数字化水平逐渐提升，未来金融机构将精准定位目标客群，提高服务“三农”的效率和风控能力，使“三农”金融服务在乡村振兴场景中迸发出新的活力。

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）