银行账户大变革！3月起，个人账户进出超“这个数”，要小心了！

对我们普通人而言，开立个人银行账户是一种很普遍的做法。当人们有了一定的储蓄和收入时，大家通常会选择在附近的银行开立账户。这种做法不仅方便日常消费，也有利于进行理财储蓄。

然而，有些人却喜欢在不同的银行开立多个账户，这种做法虽然能够分散风险，但同时也会带来很多不必要的麻烦。其中最常见的问题是账户管理不善，导致银行卡丢失或被他人使用。一旦这种情况发生，对于我们个人财务的影响将是不可估量的。

随着三月的到来，银行账户也将迎来一场大变革。从现在开始，当我们的个人账户进行过某些可疑交易或者一段时间内交易数额超过某个特定的数字时，就需要小心应对了，因为这样很有可能被银行列为重点风控的对象。

1. 可疑交易

事实上，我们在银行设立的私人账户是极其敏感和重要的，每一笔流水都会被仔细审查。一旦账户被稽查，补税只是其中的小问题，还要缴纳大量的滞纳金和税务行政罚款，甚至面临指控。

那么问题来了，究竟哪些交易算是“可疑交易”行为呢？其实在央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，我们就可以找到答案。

在这份管理办法中，详细列出了几种金融机构要特别关注的可疑交易行为：

首先，如果一个账户在短时间内频繁地出现资金的分散转入、集中转出或集中转入、分散转出等情况，那么这种交易就值得引起注意了。

其次，如果相同的收付款人，在短时间内频繁地进行资金收付，那么这也可能涉及可疑交易。

再者，如果一个长期闲置的账户突然启用，且短时间内出现大量资金的收付，那么这也需要引起关注。

最后，如果一个账户频繁地开户、销户，且在销户前发生了大量的资金收付，那么这也不太正常，需要被监控。

2.大额交易

我们需要知道，除了可疑交易之外，在一段时间内个人账户收付款超过一定数字，也是不正常的情况，会被金融机构列为监察对象。

第一种情况是，当我们在银行账户中进行现金缴存、现钞兑换等现金交易时，单笔或者累计交易人民币最好不要超过5万元。万一超过这个数，就需要向银行备案，同时银行也会进行监管，以防止洗钱或偷漏税等不良行为。

第二种情况是，当我们与其他的银行账户进行境内款项划转时，单笔或者累计交易人民币不要超过50万元。这是因为大额交易往往存在风险，银行需要保障客户资金安全。

最后，当我们个人账户进行跨境款项划转时，累计交易人民币数额最好不要超过20万元，如果实在有需要，也要提前跟银行报备和申请，以防止不必要的麻烦。

3.个人如何应对？

其实，关于个人银行账户监管这样的变化，对大家的日常生活将产生深远的影响。

我们需要更加仔细地核对每一笔资金流动，确保自己的资金安全。我们也需要更加审慎地管理我们的开支，保证资金能够得到最优的利用。

大家在银行开立账户时，要量力而行，不要盲目开立多个账户。如果真的需要分散风险和资产，可以选择在两三家大型国有银行开立账户，这样在账户管理和风险控制上会更加方便。

同时，在使用银行卡时，要时刻保持警惕，不要轻易交给他人使用，并且定期检查账户情况，及时发现和解决问题。

在这个新的时代，我们需要拥抱这个变化，并积极做出改变。只有这样，我们才能够在这个变革的时代中保持稳健的财务状况，实现自己的财富自由和生活幸福。

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