车险怎么买更划算？

#寻找热爱表达的你#原来，这样买车险更划算！

报价资料：

• 行驶证正副本+身份证正反面；
• 需要的险种：交强、三者、车损等。

话不多说：

• 险种对应的作用
• 投保思路拆解
• 省钱攻略

01

首先，我们要对车险有个基本的框架认知。

车险主要包括两大块：交强险（必选）+商业险（可选）。

其中交强险是国家强制要买的，不买不给上路。

且在哪个公司买交强险？价格都是一样的，全国统一：交强险在全国范围内是统一的。‌ 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，交强险的费用是全国统一的，各保险公司不得自行设定价格，而是按照国家规定执行！

具体来说，家用车6座以下首次需要缴纳的保费为950元，6座以上则为1100元。保费会根据车辆的品牌、型号、使用性质、座位数等因素有所不同。此外，保费还会根据上年度发生有责任事故的次数进行调整，第一年没有发生过有责任道路交通事故，次年保费可以打9折，若连续多年没有出险，保费还会有更大的折扣。‌

交强险的保障范围包括机动车在道路交通事故中对第三方造成的人身伤亡和财产损失。交强险的保费计算方式是按照车辆的座位数来确定的，每辆车的保费都不同。车主可以通过保险公司提供的在线计算器来计算自己车辆的保费。‌

交强险只能赔付他人的损失，对自己车和人的损失概不负责。

交强险保额全国统一为20万（每年的保费不统一），而且对每个保障类别的赔付额度进行了统一：

• 造成对方身故、伤残，最高赔付18w；
• 造成对方受伤医疗，最高赔付1.8w；
• 造成对方车/财产损失，最高赔付2k
• 详见下图↓

看完这保障，不禁让人生出疑问：

• 只保对方的人和车，那自己的人和车呢？
• 把别人撞飞了只赔18万，够了吗？对方家属能接受？
• 即使没撞飞，那撞到断胳膊少腿住院了，这区区1.8万能治疗好？
• 若有一天不小心撞上了豪车，只赔对方2k，就稳了？

所以，交强险跟社保一样，虽然人人都有，但限制了报销目录及报销额度。

如果我想拓宽报销范围，提高报销额度，该怎么办？

So，商业险应运而生。

02

车险的商业险，一共有11个。

‌第三者责任险‌：这种保险用于在交强险赔付不足时，承担更多的赔偿责任。这是车险商业险中最重要的一种险种之一，主要是为了保障车主在驾驶过程中，因车辆发生意外事故而造成第三方人员的人身伤亡或财产损失，从而给予赔偿。这种险种的保费相对较低，但赔偿金额较高。

‌车辆损失险‌：用于赔偿车主自己的车辆在意外事故中的损失。如车辆在发生意外事故、火灾、爆炸等意外事件时的损失赔偿。

‌盗抢险‌：如果车辆被盗或被抢劫，保险公司将承担相应的赔偿责任。

‌车上人员责任险‌：用于赔偿因车上人员的意外伤害或死亡而造成的损失。

‌车身划痕险‌：如果车辆的漆面被轻微刮伤或划伤，保险公司将承担相应的赔偿责任。

‌玻璃破碎险‌：如果车窗玻璃在意外事故中破碎，保险公司将承担相应的赔偿责任。

这些附加险，都是非强制的，可以加，也可以不加。

但有一点需明确：商业险是为了弥补交强险的短板而存在的。

所以，选商业险无非是为了解决这2个需求：

• 保障自己的人和车；
• 保障对方的人和车；

那什么险种能解决上面的需求呢？

基本离不开下面几个险种↓

点击图片放大

（总的来说，车险商业险是一种非常重要的汽车保险，能够为车主提供全面的保障，从而在意外事故中减少车主的经济损失。）

简单来说：

想保障对方的人和车，选【第三者责任险】；

想保障自己的人和车，选【车损险】和【座位险/驾乘险】；

担心医疗会有社保限制，可附加【医保外医疗费用责任险】。具体保额看预算。

第三者责任险：第三者人身伤亡及财产损失；医保外医疗费用责任险：报销第三者/车上人员医保外医疗费；车损险：因自然灾害、意外事故造成的自己车辆受损；座位险：自己车上人员伤亡，赔钱给车主；驾乘险：驾驶或乘坐非营业车辆上的人员伤亡，赔给出险的人；

03

好了，了解了基本险种的用途和投保思路后，那去哪里买车险更划算呢？

这应该是每个车主都很想知道的：

• 到底是让不同保险公司报价，货比三家？
• 还是找熟人买？
• 还是互联网平台报价更划算？
• 还是4s店？
• 还是保险中介？

哈哈哈，以上所有方式我都对比过了，也找了客户&朋友来确认，最后发现：有专业人员服务的会更好一些。可以货比三家，但要在相同的保障下看保费，切记！切记！

敬告大家：三者险和座位险最好备上，做过好多单子，都是只买个交强险的，真的很担心！身边也有只买交强险这种事情发生过……一个人命还没有一棵花椒树值钱（因为那个车掉在我家花椒树地里，是只有交强险），当时真的很难过……

另外分享几个有用的信息给大家参考。

1、若平时多在大城市核心区跑，经常遇见【豪车】，那推荐三者险保额300万以上；

2、若平时开车主要载家人，可不选【座位险】和【驾乘险】，改用一份综合的【意外险】代替，性价比更高。

3、若平时开车会经常载同事或朋友，最好还是加【驾乘险】。避免车上人员遇上意外而对方没买【三者险】的情况出现。

【最后提个醒】：近期想配置保险的朋友，最好在这个月搞定，因为月底很多3.0的产品会下架。因为健康险保费会上涨，理财险利率会下降！

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