“金融之水”的流向——以长安银行资金投放重点为例

讲效益、求利润是金融机构的生存与发展之需，但面对高质量发展，金融“活水”有了明晰的流向。

近3年，长安银行累计支持基础设施建设、新能源、煤炭煤化工、先进制造业等省重点项目超过60个，金额超过100亿元；拿出230亿元支持省级重点产业链，服务链上企业超700余户……

“高质量发展的新阶段，需要与之相匹配、相适应的金融服务和产品。”长安银行负责人说，打通融资堵点难点，促进金融供给与产业转型升级同频共振。

流向“高处”

从空中俯瞰，南沟门水库如同一条飘逸的丝带，轻柔地点缀在黄土高原的山峁间。

南沟门水库位于延安市黄陵县，主要任务是提供工业和城乡居民生活用水，同时兼具灌溉、发电等功能，是我省重点水利建设项目。

长安银行开展惠农支付金融服务

整个工程建设周期久、资金需求量大，长安银行积极提供金融支持，为其中一项工程投入14亿元贷款。

经济是肌体，金融是血脉，找准肌体需求提供服务，挖掘更大的发展机遇，这是长安银行15年实践经验所得。

2015年，在西咸新区成立不久，各大重点项目接连开始建设时，长安银行直接在西咸成立分行，为新区建设提供金融“活水”。

同年，西安交通大学西部科技创新港开始筹划，当不少银行在贷与不贷之间犹豫时，长安银行为其授信10亿元，并在二期项目建设时，成为唯一一家融资银行。前不久，长安银行还专门筹备创办西部科技创新港支行。

“作为省属地方国有银行，如何服务国之所需、民之所盼，助力陕西实体经济高质量发展，是所有金融机构面临的重要课题。”张全明说，党委的统揽作用就是要体现在“把方向、管大局、保落实”上。近些年，长安银行除了积极支持重点项目，在服务我省4个万亿级产业集群、重点产业链等方面也是全力以赴。

煤炭是榆林市的支柱产业，近些年，榆林以高碳城市的低碳化发展为目标，构建由单一煤炭采掘业到多能互补融合发展的现代能源工业体系。推动能源绿色低碳转型，离不开强有力的金融支持。

红墩界煤电一体化发电项目位于靖边县，是国家大气污染防治计划12条特高压输电通道之一。电厂规划在榆林，对提高能源利用效率、促进经济发展、改善环境质量具有重要意义。2022年，长安银行率先授信15亿元贷款，保证项目顺利建设。

2020年10月，位于榆林市的陕西精益化工有限公司宣布，国内最大煤基芳烃项目全面建成投产。该项目以中低温煤焦油为原料，生产混合芳烃、油品、稳定轻烃等18种化工产品，对于延伸煤化工产业链具有重要作用。项目发起初期，长安银行积极对接，审批9亿元贷款，支持民营企业创新发展。

“在榆林分行330亿元贷款规模中，有很大一部分都与煤炭产业链有关，并且越来越趋向于支持清洁能源项目、节能环保产业、基础设施绿色升级等领域，推进碳达峰碳中和。”长安银行榆林分行行长陈征说。

绿色发展和“双碳”目标的实现，离不开金融作坚实后盾，长安银行不仅积极推出金融新产品，还出台了让利措施、设置了快速贷款通道，使这一领域的服务快速高效。

2022年12月，“绿色金融国际峰会·滇池论坛”在云南省昆明市召开，论坛揭晓了“GF60绿色金融奖”获奖名单，长安银行凭借“债权融资支持绿色交通案例”获评“最佳创新实践奖”。一年后，该案例再次获得第六届金融业年度品牌案例大赛“绿色金融年度案例奖”。

获奖的是西安高新区有轨电车试验线工程项目债权融资计划。高新云轨是西安市首条采用云巴模式建设的轨道交通系统，可实现多个区域间的快速联系，项目投入运营后，预计可实现协同二氧化碳减排量近5万吨，节约标准煤2.5万吨。

从融资模式上看，这是全国首单增强型并购债权融资计划，由长安银行提出用于股权并购的融资计划方案，协助我省一家企业出资4亿元认购，用于支持云轨项目建设。

“相比贷款这种间接融资模式，债券融资方式更为直接，用途更加灵活，针对客户不同需求，我们积极运用投行思维，集‘融资’和‘融智’于一体，通过专业化、多元化服务，帮助企业解决融资难题并降低了融资成本。”长安银行行长叶瑛说，“我们始终秉持‘以客户为中心’的理念，走出一条‘渐进式’发展之路。”

2023年10月，长安银行成功晋升为“银行间市场非金融企业债务融资工具独立主承销商”，成为行业新规实施后，首批晋级为独立主承销商的银行之一，也是西北首家获此资格的地方法人银行。

非金融企业债务融资工具，是实体经济企业在银行间市场融资的重要工具，早在2019年，长安银行就获得此牌照的B类主承销商资格，此次晋级意味着该行可以独立经营债券承销市场，无需再依托A类主承销商展业，可以更直接、高效地对接和响应客户债券融资需求。

与其他业务类似，银行间债券承销同样面临“大行下沉”的压力。不同于大型投行和同业机构专注服务AAA和AA+级发行人的业务格局，长安银行实行差异化的客群经营策略，专注服务AA级发行人和龙头民营企业，不难看出其中的竞争压力。

流向“旱处”

包括绿色金融在内，做好科技金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”，是长安银行追求的发展方向。

不到3年时间，质子汽车科技有限公司就将营业额从1亿元做到12多亿元。

质子汽车公司成立于2022年4月，是陕汽集团孵化的新能源智能商用车整车公司，主营纯电、氢能源等重型货车产品。

丝绸之路支行人员调查走访客户

“双碳”背景下，关注碳排放、进行技术升级是国企应尽之责。为了更高效地促进科技成果转化，陕汽集团不惜将整个科研团队从集团分离，让他们下海闯新能源市场。

市场前景广阔，兼具技术与能力，质子汽车公司在创业之初最不缺的就是信心。但要做整车研发、生产与销售，资金短缺导致公司举步维艰。

“长安银行的资金支持无异于是雪中送炭，关键时期帮企业解决问题。”质子汽车科技有限公司财务部部长武小元说，“长安银行迅速审批了1亿元授信，我们一笔提款9000万元，保证了企业稳定运行。”

长安银行始终将目光对准科技型创业企业、小微企业，实现金融服务精准“滴灌”。

2021年，省委、省政府启动建设秦创原创新驱动平台，并配套制定3年行动计划。紧随其后，长安银行也出台了金融服务计划，计划3年内单独授信30亿元支持在秦创原平台注册的企业。发布会当天，银行公布了6款金融产品，取名“秦创贷”。

到2024年11月末，“秦创贷”贷款规模达127亿元，超额完成目标。与此同时，新的3年行动计划出炉，产品体系也得到完善，新增创新积分贷、技术交易订单贷、科技人才贷3款产品，保障企业在科技创新、订单交易、技术成果转化等方面具备充足的资金。

在科技型企业里，“专精特新”企业比较特别，它们主营业务突出、竞争力强、成长性好，发展过程中急需得到金融支持。对此，长安银行研发了专项产品，对于部分优质客户可发放纯信用贷款，资质好、信用好的“专精特新”小微企业，几乎不需要抵押物便可得到支持。

“科技型小微企业多半是轻资产，创办初期往往缺乏足够的抵押物和信用记录，难以通过贷款审批，无需抵押的方式可以说开了绿灯。”长安银行西咸分行行长郑大航说。

西安航宇创通装备制造有限公司，是一家秦创原平台的“专精特新”企业，主要生产电子产品、机械设备。2024年6月，公司现金流周转出现困难，有着较为强烈的融资需求。

了解情况后，长安银行西咸分行积极筹划，迅速兑现800万元贷款帮助企业解决困难。“企业流动资金不够，代表没有足够的还款能力，正常情况无法有效增信，最后在其母公司北京航宇的担保下做成贷款，针对这类企业的贷款政策对银行来说是很大的突破。”郑大航说。

注重金融服务的公平性和普惠性，是长安银行一直秉承的理念。

就普惠金融的贷款规模来看，长安银行位居省内金融机构第3名，其类别主要包含两个重要方向，除了精准服务国标和科技型小微企业外，银行还致力于向县域拓展、向农村扎根。

在促进乡村振兴方面，全行上下都在探索研究具有针对性的金融产品。“苹果贷”“猕猴桃贷”“光伏贷”“电商贷”……产品花样繁多，共同点也十分突出：支持乡村产业发展，且全产业链帮扶。2024年，长安银行还创新推出“优农e贷”信贷产品，目前已在10个地市、66个县域推广，提供授信额度29亿元。

“在农村开展这项工作并非易事，少有抵押物的农民、看天吃饭的农业、讲求商业效益的金融机构，三者组合在一起，最后的结果就是农村贷款难。”长安银行副行长袁颖丽说，痛点就在那里，大家期待的是解决方案。

近些年，杨凌围绕打造中国（旱区）种业硅谷的目标，先后吸引近百家种业及其相关企业落户，亿阳农业科技有限公司便是其中一家。

亿阳农业公司是一家深入干旱半干旱地区的种子繁育、销售企业，拥有13个种子专利品种，业务范围辐射晋东南、渭北、陕北等地区。

在杨凌扎根的20年里，企业运行平稳，却也有一些小烦恼。每到种庄稼的季节，公司都需要一笔较大的资金从种植基地购置种子，但因为诸多因素，无法从银行获得更多的金融支持。

“这是种业企业普遍面临的问题，种植基地是流转土地，不具备交易性质；企业都是轻资产，抵押物不足；上下游客户都是农民，以现金交易为主；整个过程没有完备的数据记录，风险点较多。”长安银行杨凌支行行长杜瑞说，推进普惠金融服务农业还需找到突破点。

从2019年开始，长安银行杨凌支行就开始对亿阳农业公司进行了长达3年多的接触，通过对企业经营全过程的跟踪记录，确定其采购订单和销售订单都稳定可靠，现金流形成清晰闭环。基于这些数据，银行制订出特有的“双向订单”纯信用贷款。

2023年，亿阳农业公司得到第一笔100万元贷款，一年后还款，再次在采购旺季贷款100万元，“虽然贷款金额不大，但能帮企业解决关键困难，就是再费时费力也要干。”杜瑞说。

管好“源头”

长安银行西安丝绸之路支行位于莲湖区，由西安大唐西市支行改名而来，新的营业大厅处处透露着文化气息。

与这个有形阵地互为补充，丝路支行还打造了另外一个展示平台——“李论有温度·丝路财商讲堂”。2024年1月，第一期活动现场，泥塑、剪纸、书法、手工花馍等非遗艺术形式百花齐放，四处汇集而来的人们更觉赏心悦目。

“参加活动的对象都是我们的客户，我们不光要业绩，还要与客户融合发展、互促共赢。”长安银行西安丝绸之路支行行长杜妮说，这些活动的举办得益于一个载体，2022年，在莲湖区西关街道的倡议下，丝路支行同周边37个企业、学校等单位一起成立大唐西市商圈党建联盟，并且担任副理事长单位。

以此为纽带，联盟单位确实取得了共赢发展的效果。深入社区的宣传，为丝路支行吸引了个人储蓄客户，同时银行也发挥优势，联合社区、学校多次举办“宝贝银行探秘”活动，普及金融知识；与原来的客户加强联系后，他们推荐了产业链上的企业办理存款业务，同时丝路支行也给更多“专精特新”科技型企业送去贷款支持……

这是长安银行创建“融”党建品牌、推进党建赋能高质量发展“四个一”工程的具体实践。“近些年，长安银行坚持把党的领导融入企业治理各个环节，明确提出‘总行党委抓引领、上下贯通抓协同、职能部门抓联动、基层党支部抓落实、党建考核抓前置’的工作思路，‘大党建、一盘棋’的工作格局基本形成。”长安银行党委副书记陈佐军说。

对于金融企业来说，人才梯队的建设是支撑其稳健运行、持续创新的隐形力量。2022年，长安银行专门出台系统的人才培养意见，开始实施“春蕾”“雏鹰”“翱翔”等五大工程，健全人才培养引进、选拔任用、激励奖惩、教育培训全链条机制。

对于新入职的管培生，长安银行实行双导师制，在总行和基层单位各确定一名导师传授技能；对于有发展潜力的年轻干部，实行见习行长计划，激励他们在业务能力方面再上一个台阶；针对不同的业务条线，打通其上升通道，让年轻干部施展才华。多项措施都取得不错的成效，拿见习行长来说，首批参与见习的9人，目前已有4人得到提拔重用。

（来源：《当代陕西》2025年第2-3期）