个人老金的具体实施制度目前还未正式公布。
国务院最近的发文，只是对个人养老金制度准备实施的一个宣传和大体实施办法的宣传。
个人养老金制度，是对目前的职工养老金和城乡居民养老金制度以及企业年金和职业年金的一个补充制度。
因为目前我们国家的职工养老金和城乡居民养老金的覆盖面还不够，参保人数也并不多。
而且很多人享受不到企业年金职业年金，所以国家建立个人养老金制度的目的，就是为了补充这一缺口，让更多的人能够享受到更好的保障。
所以个人养老金的参保是有限制的，只限于不能参加企业年金和职业年金的参保者参加。
参保者可以通过银行购买不同的理财产品，然后由国家统一管理和进行运营，为参保者赚取利益。
个人养老金与商业保险的区别是：个人养老金的所有运营政策，完全是由国务院和国家政府部门统一制定和管理。
例如：在税收优惠政策的制定上，是由国家税务总局和国务院亲自制定，在保障方面，是商业保险无可比拟的。
个人养老金每年的最高缴费，也就是最高缴费上限，不能超过12000元，参保者可以分期缴费，也可以一次性缴费。
可以半年一缴，也可以一季度一缴。
个人养老金是不可以中途退费的，只有出国或死亡的情况才可以退费，死亡参保人的个人养老金是可以继承的。
但目前的这些宣传，还只是个初步打算，具体方案还未正式出台。
图片来自网络，侵权必删！
