按照银监会要求，银行不得发放无指定用途的个人贷款，也就是说贷款必须是有明确的用途，一般贷款用途也就两大类，经营或者消费，不管是哪种，只要贷款金额超过30万，银行就会要求受托支付，也就是贷款的资金不会直接打给借款人，而是按照借款人提供的交易合同，直接打给借款人的交易对手。
当我们在银行申请大额的房屋抵押贷款或其他经营性贷款时，银行等贷款机构则会要求我们提供第三方的收款账户，而不能使用我们自己的银行账户进行收款，很多人会问:为什么我都拿房子来抵押了，银行却不把钱打给我，非得打给第三方账户?
银行将不良资产打包售卖给第三方并不是什么新闻，很早就存在了，只是很多债务人可能没有接触过而已。实际上每个银行每年都有一定比例的不良资产，从各大银行的实际情况来看，不良资产比例大约是在0.5%~3%之间居多，个别小银行不良率有可能达到5%以上。
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6月9日，裁判文书网披露的一则判决书显示，江西横峰县恒通村镇银行一名职员利用其银行信贷员身份，采取冒用他人名义办理贷款以及虚构贷款资金需要委托支付的事实的手段，将横峰恒通银行185万元非法占为己有，并且骗取客户贷款77万元，所得赃款用于投资比特币和家具店等个人开支。
