近段时间以来，在信用卡持卡人还款压力剧增、信用卡整体不良率飙升的背景下，信用卡代偿平台再度活跃。据第一财经了解，当前信用卡代偿平台存在诸多灰色地带，大多以“低费率、无担保”来吸引用户，主要涉及“套现贷”和平台代偿两种业务模式，本质上是以贷还贷。
在刚过去的双11和双12，不少网购族使用信用卡进行网购消费，随之而来的消费账单让持卡人压力不小。记者28日采访发现，最近一段时间，多家互联网平台推出信用卡代偿业务，即持续卡人还银行欠款业务。记者实际计算发现，信用卡代偿成本并不低。
内容摘要1.信用卡代偿的不同模式；2. 信用卡代偿各模式的合规性分析；3. 信用卡代偿衍生风险内容；一、信用卡代偿的不同模式信用卡代偿是指持卡人信用卡到期后，因无力偿债，借由第三方平台帮助其偿还银行卡借款，并支付手续费的行为。
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据信用卡发卡调查数据显示，2015年全国信用卡累计发卡5.22亿张，环比增长5.02%。从数据可见提前消费已成为城市居民生活消费方式中的一种，这种超前的消费习惯在年轻人群中尤其常见。使用信用卡提前消费，自然要按时还款。
近年来，随着金融危机带来的出口冲击，以及投资对经济增长的边际作用逐渐递减，消费在经济发展中的作用日益凸显。因此，中央积极部署全方位加快消费升级，助力经济提质增效。同时加大金融对消费的支持力度以提高消费对经济的拉动作用已成为社会共识。
信用卡作为一种新的结算方式在给人们提供生活便利的同时，也催生了各种信用卡套现形式，其中就有一种借助POS机代偿信用卡欠款的业务。4月13日，从岚山区人民法院传来消息，该院最近审结了一起因代偿信用卡欠款而产生的借贷纠纷。
疫情之后，拼经济席卷全国，各地各部门都把恢复和扩大消费置于优先位置。合理增加消费信贷作为促消费的关键一环，更是被监管和市场寄予厚望。只是，消费信贷的增加，不是一蹴而就的，这既取决于预期和收入，也取决于市场的规范和便利。
近年来信用卡增速变缓，市场的关注点逐渐从数量增长转移到质量把控方面，持卡人对用卡的态度也更加谨慎。近段时间各家银行信用卡中心因升级暂停服务的公告比比皆是，清理睡眠卡后以“质量”为重点或成为发卡行们的竞争核心，对比之下，持卡人更加关注自己能否按时还款或者以什么方式还款更为合适。
