负债管理是商业银行发展的重要课题,目前来看,银行的负债构成主要来自存款、同业和长期债券发行。然而,在国内经济增长放缓、居民资产配置多元化以及利率市场化进程不断推进的背景下,商业银行揽储的竞争也在加剧, 结构上高质量存款的增长也较为乏力,21年末金融机构活期存款占总存款比重已由 16 年的 37.1%降至 31.8%。
8月30日工商银行发布了2024年上半年年报,其中负债高达43万亿引发广大网友的热议及关注。官方数据显示:截止2024年6月30日,工商银行总资产47.12万亿元,负债43.25万亿元,营业收入4205亿元,净利润1705亿元。
一边是逐步下行的存款利率,另一边是明显走高的负债成本——这一看似矛盾的现象,正在当下的银行业真切上演。近期,上市银行2023年年报密集出炉,透露多家银行付息成本不降反增。据Choice数据统计,截至4月1日,在已经发布年报的21家银行中,有15家存款利息支出同比增长。